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충청권에 은행 설립 움직임 ‘전북은행 타격 우려’

전북은행이 새로운 수익원을 창출하기 위해 지방은행이 없는 대전 등으로 영업기반을 넓히고 있으나 충청권 지방은행의 설립이 본격화되면서 경쟁이 치열해질 전망이다. 전북은행 등 지방은행들은 지역적인 한계를 벗어나 고객 등 영업 범위를 확대하기 위해 수도권은 물론 충청권으로 탈지방화에 속도를 내고 있다. 하지만 최근 대전광역시, 세종특별자치시, 충남도, 충북도 등 4개 시, 도가 충청권 지방은행 설립을 위한 공동 협약을 맺어 금융시장에 지각변동이 예고된다. 충청권 4개 시장, 도지사들은 충청지역 중소기업과 소상공인의 성장을 돕고 지역 경제를 활성화하도록 지방은행 설립에 당위성을 확보해나가고 있다. 충청은행이 지난 1998년 IMF 당시 금융위기에 사라졌는데 충청권 지방은행 필요성이 제기되다가 23년만인 올해 재건의 신호탄이 쏘아 올려진 것이다. 충청권 지방은행이 오는 2023년을 설립 목표로 초읽기에 들어가면서 금융권이 술렁이는 분위기다. 이미 충청권에 영업점을 낸 전북은행은 변화하는 금융 환경에 대응한 영업 전략을 새로 구상해야 하는 과제를 떠안게 됐다. 충남 등 충청권은 수도권에 이어 경제 규모가 전국 4위를 차지하며 국책연구기관 등 비중이 높은 지역으로 평가 받고 있다. 특히 충청권은 여수신 규모가 4조원대에 달하는 금융시장을 갖고 있다. 시중은행은 물론 전북은행 등 충청지역 외 지방은행들은 충청권 지방은행이 부재한 틈을 노려 영업 이익을 늘리기 위한 교두보 마련에 나섰다. 부산은행과 대구은행은 대전지역에 영업점을 각 1곳씩 개설했는데 전북은행은 이보다 충청권에서 영업 활동이 더 활발하다. 전북은행은 지난 2008년 대전에 첫 지점을 개설한 이후 세종까지 총 6곳으로 현재 영업점이 늘어났다. 지난 7월 전북은행은 교통 편의성과 접근성 등 중요한 요소를 두루 갖추고 있는 대전 유성구에 중부종합금융센터를 정식으로 개점했다. 그러나 충청권 지방은행 설립이 이뤄지면 충청권 곳곳을 훑으며 이른바 금융시장의 중원을 공략하고 있는 전북은행에게도 여수신 등 수익면에서 타격이 우려된다. 전북은행 관계자는 대전, 세종은 기업금융(RM) 영업에 있어 국가산업단지, 대덕테크노벨리, 국책연구기관 등 대규모 인프라가 조성돼 있어 발전 가능성이 높은 지역이다며 기업 지원과 지역과의 상생을 위한 다양한 사회공헌 활동으로 고객들에게 양질의 금융 서비스를 제공하겠다고 밝혔다.

  • 금융·증권
  • 김영호
  • 2021.12.15 19:16

전북은행, 창립 제52주년 기념식 비대면 자체 행사 개최

전북은행 서한국 은행장 JB금융그룹 전북은행(은행장 서한국)은 10일 코로나19 확산에 따른 사회적 거리두기 강화 방침에 따라 창립 제52주년 기념 행사를 대면 행사 대신 각 부서 및 영업점에서 자체적으로 축하하는 비대면 행사로 개최했다. 서한국 은행장은 기념사를 통해 올해 첫 자행출신 은행장이라는 중책을 맡아 절박한 심정과 엄중한 사명감으로 한 해를 보냈다며 코로나19의 여진이 이어지고 있는 가운데 금융환경 변화 등 시대 전환의 흐름을 숙명으로 받아 들이며 모두의 역량을 발휘할 때라고 말했다. 이를 위해 서 은행장은 은행 핵심사업 강화를 통한 수익성 중심의 질적 성장 추진과 포스트 팬데믹에 대응하기 위한 선제적 리스크 관리, 비용 효율화를 통한 경영 효율성 제고, 디지털 경쟁력 강화와 이 분야의 수익 창출, 은행의 성장동력 강화를 위한 수익원 다변화 등을 당부했다. 이어 서 은행장은 원 팀(one team)으로서 조직문화 구축을 강조하며 어려운 상황에서도 최고 실적 거양이라는 경이로운 역사를 써 내려가고 있는 만큼 전북은행인이라는 자부심과 자긍심을 갖고 언제나 위풍당당한 자세로 행복한 직장을 만들며 따뜻한 금융을 실천해 가자고 말했다. 전북은행은 지난 1969년 창립 이래 지역 중소기업과 소상공인 및 가계에 대한 금융지원을 적극 확대해 오면서 지역발전의 견인차 역할을 수행해 왔으며 은행 이익의 지역사회 환원을 통한 각종 봉사활동을 꾸준히 전개하는 등 금융으로 더 따뜻한 세상을 만들기 위해 노력하고 있다. 한편 전북은행은 창립 52주년을 기념해 다문화가정이 경제적으로 어려운 상황 속에 꿈과 희망을 잃지 않고 생활하도록 10일 김제시 신풍동에 위치한 저소득 다문화가정에 JB 다(多)정 다(多)감 행복한집 제1호 오픈식을 개최했다. 이날 오픈식에는 김제시 박준배 시장, 전북은행 임재원 부행장, 강장오 김제지점장, 최강성 사회공헌부장 등이 참석했다. 전북은행은 김제시와 함께 집안의 오래된 짐을 정리한 후 도배와 장판을 새롭게 교체해 쾌적한 분위기를 조성했다. 그리고 책상과 의자 등을 지원해 아동들을 위한 독립된 공부방을 마련하고 옷장, 서랍장, 수납장, 씽크대 등의 교체로 수납공간을 확보해 정돈된 집에서 생활할 수 있도록 도왔다.

  • 금융·증권
  • 김영호
  • 2021.12.12 17:23

대출 규제 속 제2금융권 창구도 한산

금융당국이 시중은행에 이어 제2금융권까지 대출 규제를 강화하면서 서민들의 돈맥경화가 심화될 전망이다. 특히 돈줄이 막힌 영세상인들과 서민들은 연 10%가 넘는 카드론을 받아 급전문제를 해결하거나 사채까지 기웃거리면서 서민가계가 파탄위기를 맞고있다. 1일 오전 10시께 전주 시내에 위치한 한 신협 영업점. 이날 영업점의 대출 창구는 신협에서 바로 전날 대출 규제에 나선 이후 상담 고객조차 찾아볼 수 없을 정도로 한산하다 못해 대체로 썰렁한 모습이었다. 신협은 이미 지난달 30일부터 신규 주택 구입 목적의 주택담보대출과 개인 신용대출의 신규 접수를 한시적으로 중단하기로 했다. 이에 앞서 지난달 29일 새마을금고는 가계주택구입자금대출, 분양주택입주잔금대출 등 대출 상품에 대한 신규 접수를 잠정 중단할 것을 결정했다. 신협측은 금융당국이 정한 가계대출 총량 증가율인 4.1%을 넘지 않는 점포에 한해 조합원 개인신용대출과 생활자금대출 일부를 허용하는 예외를 둔 것으로 알려졌다. 새마을금고는 모집법인을 통한 주택담보대출을 전면 중단했으며 아직까지는 신용대출의 전면 중단으로까지 이어지지는 않은 것으로 전해졌다. 다만 새마을금고도 금융당국이 정한 가계대출 총량 증가율 추이에 따라 추가 조치 단행이 유동적인 태세로 관측된다. 신협 등 지역 서민 금융기관인 제2금융권은 금융당국의 대출 규제에 따라 영업점의 대출창구를 찾는 발길도 당분간 줄어들 전망이다. 금융당국의 가계대출 규제로 시중은행의 대출 문턱이 높아져 대출 수요가 신협 등 2금융권으로 몰리는 풍선효과가 발생해 상호금융권은 연말까지는 금융당국이 제시한 가계대출 총량 목표치를 넘어서지 않도록 가계대출을 중단할 것으로 보인다. 이처럼 제1금융권에 비해 상대적으로 대출 규제가 덜했던 2금융권마저 빗장을 걸어 잠그자 코로나19 등으로 매출 타격과 자금난으로 대출 절벽에 몰린 영세 사업자 및 서민 경제는 더욱 짓눌리는 악순환이 반복되고 있다는 지적이 나온다. 그동안 시중은행 신용대출 금리가 상호금융을 역전하는 기현상이 발생했는데 금융기관을 찾아다니던 대출족은 2금융권을 줄곧 찾곤 했다. 하지만 이미 대출을 사용 중인 영세 업자 등 급전이 필요한 서민들은 금융당국의 대출 규제로 대출길이 막혀 대출 한파를 이기지 못하고 카드론과 대부업 등 이율이 높은 사금융으로 기댈 움직임까지 보이고 있다. 금융감독원이 제공한 올해 상반기 카드론 이용금액은 28조 9000억원으로 지난해 같은 기간 대비 13.8% 늘어나 이용자들이 증가세를 나타냈다. 그렇지만 카드론의 경우도 은행에서 돈 구할 곳이 없어 찾아온 고신용자들로 넘쳐나 사실상 저신용자들은 고리대금 영업을 하는 불법 사금융 유혹에 노출될 수밖에 없다는 지적이 제기된다. 당장 내년부터는 총부채원리금 상환비율(DSR) 산정 시 카드론이 포함돼 대출문은 더욱 좁아질 것으로 예상된다. 김영호 기자

  • 금융·증권
  • 김영호
  • 2021.12.01 17:47

전북은행, 마이데이터 신사업 안착 급선무

시중은행 등 금융회사가 새로운 네트워크인 마이데이터(본인신용정보관리업) 사업 선점을 위한 치열한 경쟁 구도를 펼친 가운데 전북은행도 당면한 신사업 안착이 최대 급선무로 여겨지고 있다. 30일 금융위원회에 따르면 코로나19로 인한 비대면 수요 증가로 금융회사에 흩어진 개인 신용정보를 API(Application Programming Interface, 애플리케이션 응용 프로그램) 방식으로 한 곳에 모아 보여주는 마이데이터 서비스를 내년 1월 1일부터 전면시행에 들어간다. 마이데이터 서비스는 고객 개인의 재무소비 상황을 분석하고 맞춤형 자문자산관리 등 다양한 서비스를 제공할 수 있어 이용자들의 금융비서 역할을 수행할 것으로 기대된다. 금융당국은 내년 1월 신사업 분야인 마이데이터 서비스 전면시행에 대비하고자 희망 사업자에 한해 1일 오후 4시부터 시범서비스를 운영하기로 했다. 금융위는 마이데이터 특별대책반을 편성하는 등 시범 서비스 기간 중에 발생할 수 있는 특이한 사항과 개선 사항을 실시간으로 모니터링한다는 계획이다. 이번 시범 서비스 기간에는 국민농협신한우리기업하나 등 6개 은행과 키움하나금융투자NH투자증권 등 3개 금융투자사, 국민신한하나BC현대 등 5개 카드사, 농협중앙회 등 1개 상호금융, 뱅크샐러드핀크 등 2개 핀테크가 참여한다. 그러나 전북은행은 1일부터 진행되는 마이데이터 시범사업에는 참여하지 않는다. 다만 내년 전면시행 이전에 준비가 완료되면 시범 사업에 참여할 수 있다는 방침을 세운 것으로 알려졌다. 일찍이 지난 7월 금융위로부터 마이데이터 본 허가를 승인 받기도 한 전북은행은 이번 시범사업에 한박지 늦게 참여하게 되면 서비스 이용자 확보를 위한 금융시장의 치열한 신사업 경쟁 구도에서 자칫 밀려날 수 있다는 우려가 제기된다. 전북은행 관계자는 12월 중 마이데이터 시범서비스를 실시할 계획으로 새로운 금융 네트워크를 차질 없이 구축하겠다며 지역민과 소상공인 등 고객들의 디지털 금융서비스를 원활하게 제공할 것이다고 밝혔다.

  • 금융·증권
  • 김영호
  • 2021.11.30 17:14

전북도 금고 지정 심의 ’농협이냐 전북은행이냐’

올해말로 약정기간이 끝나는 9조원대 전북도 금고 선정을 앞두고 최후의 승자가 누굴지에 관심이 커지고 있다. 제 1금고를 맡고 있는 농협이 수성에 성공할지, 아니면 2금고에 만족해야 했던 전북은행이 17년만에 1금고를 탈환할지가 관전 포인트. 29일 전북도에 따르면 전라북도 금고지정 및 운영에 관한 조례에 의거 차기 도 금고 업무를 수행할 금융기관 선정을 위해 금고지정심의위원회를 30일 개최한다. 도는 지난 4일 전북도 금고 지정 사전설명회를 마쳤으며 23일부터 24일까지 금융기관을 대상으로 제안서를 접수한 결과 전북은행과 농협은행 등 두곳 가운데 심의를 통해 최종 금고를 선정할 계획이다. 심의 결과에 따라 1순위 금융기관은 제1금고(일반회계)를, 2순위 금융기관은 제2금고(특별회계기금)를 각각 맡게 된다. 도의 예산 규모는 일반회계 7조 130억원, 특별회계 8820억원 및 기금 7590억원 등 총 8조 6540억원이다. 관심은 9조원대에 이르는 도 금고 심의를 앞두고 농협은행이 1금고를 수성할지 아니면 전북은행이 이를 뒤집을지 여부다. 이번에 도 금고로 지정될 금융기관은 오는 2022년 1월 1일부터 2025년 12월 31일까지 4년간 업무를 수행한다. 현재 도 1금고는 지난 2019년부터 농협은행이 지키고 있으며 2금고는 전북은행이 3년간 맡고 있다. 도내 향토은행인 전북은행은 그간 도내 시군 금고 경쟁에서 2금고에 머무르며 열세를 나타냈는데 이번에 1금고를 탈환하면 지난 2004년 이후 17년만이다. 전북은행은 올해부터 지역상생부서를 조직하며 지자체 금고 수주에 열을 올리고 있다. 그동안 지자체 금고는 해당 지역에 기반을 둔 지방은행과 농협은행이 줄곧 차지해왔는데 시중은행까지 뛰어 들며 과열 양상을 띠기도 했다. JB금융그룹 계열인 광주은행은 이달초 3년만에 광주시 남구청 금고에 선정돼 지난 2019년부터 2021년까지 국민은행이 맡아온 지자체 금고를 되찾는 저력을 보였다. 이로써 광주은행은 광주광역시 금고와 북구, 남구 등 5개구 금고의 전담은행을 맡아 지방은행으로 그랜드슬램을 달성하는 기염을 토했다. 이번에 도 금고 선정 심의에 중요한 요소인 배점을 보면 지역사회기여 및 도와의 협력사업 배점이 9점에서 7점으로 전보다 줄어 어느 은행에 유리하게 작용할지 관심이 모아진다. 강남구 전북도 세외수입팀장은 도 금고지정은 평가항목과 배점기준에 따라 도 금고지정심의위원회가 제출된 제안서를 근거로 결정하게 된다며 금융감독원 등 관련기관의 공시 자료를 비교해 객관적이면서 공정하게 확인 절차를 거쳐 심의 평가할 방침이다고 말했다.

  • 금융·증권
  • 김영호
  • 2021.11.29 17:07

[김용식의 클릭 주식시황] 코로나19 변이 바이러스의 출현에 약세

글로벌 증시가 코로나19 변이 바이러스의 출현에 약세를 보이고 있다. 국내증시를 포함한 아시아 증시도 낙폭을 확대하는 모습이다. 코로나 변이 바이러스의 백신 무력화 정도에 따라 그동안 논의된 경제 정상화 속도가 지연될 것으로 우려하고 있는 상황이다. 지난주 코스피지수는 전주 대비 34.58포인트(1.16%)하락한 2936.44포인트로 마감했다. 수급별로 보면 지난주 기관과 개인은 각각 1조2435억원과 588억을 순매도하며 지수 하락을 이끌었고 외국인은 1조1231억원을 순매수했다. 시장의 최대 변수는 코로나19 이슈이다. 지난주 코로나19 확진자가 3일 연속 4000명 내외를 기록한 데다 변이 바이러스 발견소식이 전해지면서 시장을 흔들고 있다. 국내에선 26일 기준 코로나 위중증 환자가 600명을 넘어서며 연일 역대 최다 기록을 경신하고 있는 상황이다. 12월에 발표되는 주요 지표도 지수에 영향을 줄 것으로 보인다. 12월첫째주 주요국 제조업지수와 한국 수출입, 미국 고용 등 주요 경제지표가 대거 발표될 예정이다. 물류의 병목현상 완화 조짐과 최근 발표된 미국과 유로존의 11월 PMI에서 공급업체 인도시간이 소폭 반등한 상황에서 추후 발표되는 제조업지수들에서도 해당 지표의 반등이 일관되게 나타난다면 글로벌 공급망 차질완화에 대한 기대감을 높아질 것으로 보인다. 단기적으로 미국 금리 인상가능성과 코로나19 확진자수가 사상 최대를 이어가는 것이 증시에 큰 부담이다. 정부가 코로나19 유행과 관련해 비상계획 발동과 방역패스 확대여부를 29일 발표하기로 했다. 그간 진행했던 위드 코로나정책을 일정 기간 중단하는 비상계획이 발령되면 소비가 위축되고 경기 회복이 지연될 수 있어 보인다. 증시는 변이 바이러스와 미국발 국채금리 상승 우려로 할인율 부담을 높여 한 차례 조정 요인으로 작용할 수 있어 이로 인해 조정 발생시에는 경기민감주 매수 기회로 삼는 것이 바람직해 보인다.

  • 금융·증권
  • 기고
  • 2021.11.28 17:15

한국은행 기준금리 0.25% 올려 지역경제 위협

한국은행이 예상대로 기준금리를 추가 인상하면서 전북 지역경제에 위기감이 고조되고 있다. 가뜩이나 어려운 전북지역 가계 살림과 중소기업 및 소상공인의 자금난이 더욱 가중될 것으로 예상되면서 빚이 빛의 속도로 늘어나지 않을까하는 우려의 목소리가 나온다. 한국은행은 25일 금융통화위원회 정례회의를 열고 기준금리를 연 0.75%에서 연 1.00%로 0.25%포인트 올리기로 결정했다. 한국은행의 기준금리 인상은 올 들어 2번째로 기준금리가 1%대로 올라선 것은 20개월 만이다. 한국은행은 갈수록 많아지는 가계부채를 억제하고 지속적인 물가 상승에 따른 인플레이션 심화에 선제적으로 대응한다는 차원에서 이번 기준금리 인상을 결정했다는 설명을 내놓았다. 이로 인해 제로(0) 금리 시대는 마감되고 금융권도 한국은행 기준금리 인상에 따라 금리 인상 수순을 밟아나가면서 가계부담과 기업의 대출금리 상승 등으로 금융시장의 충격파가 커지는 양상이다. 이주열 한국은행 총재는 이번 기준금리 인상과 관련해 연 1.00%로 인상된 기준금리가 여전히 완화적이라는 입장을 밝히며 내년 1분기 추가적인 기준금리 인상 가능성을 배제할 수 없다는 뜻을 내비치기도 했다. 코로나19 이후 소비심리와 경제활동이 크게 위축되면서 이달 들어 위드 코로나 전환에도 소상공인과 자영업자는 매출 회복이 더뎌 여전히 울상을 짓고 중소기업 등 영세 기업들은 내수 부진과 자금난으로 극심한 어려움을 호소하고 있다. 한국은행 전북본부가 공개한 전북지역 경제동향에서 도내 금융기관의 9월말 총여신 잔액은 64조 6104억원으로 집계된 가운데 가계대출은 44.0%, 기업대출이 50.8%를 차지했고 지난 8월(2263억원 증가)에 비해 9월 7197억원이 늘어 증가폭이 더욱 확대된 추세다. 특히 제1금융권인 예금은행의 여신 현황만 보더라도 기업대출은 62.3%(20조 9118억원), 가계대출은 36.4%(12조 2097억원)로 기업대출이 더 많은 비중을 차지하고 있었다. 이는 유가 상승 등으로 인한 물가 영향과 최저임금 상승 여파 등으로 대내외적인 여건이 악화일로를 걸어 기업대출이 늘어난 원인으로 지목되고 있다. 제2금융권은 이와는 정반대로 가계대출이 52.2%(16조 2209억원), 기업대출은 38.3%(11조 8948억원)로 가계대출이 더 많은 비중을 차지했다. 따라서 기존 은행에서 대출을 받기 어려워 상호저축은행 등 제2금융권에 몰린 서민 경제의 팍팍한 살림살이를 반영한 것으로 분석되고 있다. 이와 같은 상황과 관련해 박태식 전북대 경제학과 명예교수는 금융시장에 금리인상의 충격이 완화될 수 있도록 중소기업과 소상공인의 대출금리 및 자금공급 상황을 면밀하게 점검할 필요가 있다며 정관계와 금융계에서 일시적인 자금난으로 대출상환이 어려운 취약계층의 고통을 덜어주고 자금을 보다 원활하게 조달할 수 있도록 추가 방안을 마련해줘야 한다고 조언했다.

  • 금융·증권
  • 김영호
  • 2021.11.25 16:53

전북은행, 4년간 지역사회 기여 가치 1조 506억원 달해

전북은행이 최근 4년간 도내에 기여한 사회적 가치가 총 1조 506억원에 달하는 것으로 나타났다. 전북은행(은행장 서한국)은 한국생산성본부 사회가치혁신센터가 지난 2017년부터 2020년까지 전북은행의 활동성과를 분석한 전북은행 사회적 가치 보고서에서 전북은행이 경영활동 7640억원, 사회공헌 활동 169억원, 제품 및 서비스 2697억원 등 총 1조 506억원의 사회적 가치를 창출했다고 25일 밝혔다. 전북은행은 시중은행을 포함한 전북지역 전체 은행 점포 169개 중 44%인 74개 점포를 운영하고 있다. 전북에 본점을 둔 유일한 향토은행으로서 전북은행은 2013년 JB금융지주 설립과 함께 지주 본사를 전주에 두고, 대구에 있던 JB우리캐피탈 본사와 JB자산운용의 본사까지 전주로 이전하며 지방 재정 확충에 기여하고 있다는 평가를 받았다. 전북은행과 JB우리캐피탈의 경우 지난해 매출액이 총 1조 5098억원으로 도내 매출액 상위 기업 2위를 기록하고 있으며 이에 따라 납세액도 지속적으로 증가해 2017년 대비 2020년 납세액은 26% 증가했다는 것. 전북은행은 2017년부터 JB금융그룹의 지방세 납세액 누계는 379억원에 달하며 이중 전북은행의 납세비중은 37.2%를 차지하고 있다고 설명했다. 전북은행은 신규채용 인원도 해마다 늘려 2017년 대비 2020년에는 14%가 증가한 251명을 신규 채용했다. 기부활동의 경우 연평균 66건으로 지난 4년간 39억원 상당의 사회적 가치를 창출한 것으로 나타났다. 전북은행 임직원들은 총 11억원의 기부와 3만 1533시간의 봉사활동을 수행함으로써 지역사회의 나눔을 몸소 실천하고 있는 것으로 알려졌다. 특히 다문화가정 친정나들이, 생생락 페스티발, JB희망의 공부방 등 다양한 계층을 위한 공헌사업을 비롯해 올해 20주년을 맞은 전주세계소리축제에 40억원을 지원한 것에 이어서 희망 나눔 신년 음악회에 34억원 등 문화 예술 분야를 지원했다. 전북은행 관계자는 지난 반세기 동안 지방은행으로서 전북은행은 지역과 상생할 수 있는 방법을 지속적으로 고민하며 실천해왔다며 앞으로도 전북의 대표 금융 기관으로서 지역사회를 위한 다양한 지원 사업을 통해 금융으로 더 따뜻한 세상을 만들어 가도록 노력할 것이다고 밝혔다.

  • 금융·증권
  • 김영호
  • 2021.11.25 16:53

JB금융그룹, 국내 금융그룹 최초 통합 빅데이터 플랫폼 오픈

JB금융그룹(회장 김기홍)이 국내 금융그룹 최초로 계열사 데이터를 하나의 플랫폼에 모아 AI 기술을 접목한 그룹 통합 빅데이터 플랫폼 데이터 허브(Data Hub)를 구축했다. JB금융그룹이 새로이 오픈한 데이터 허브는 그룹 계열사의 금융데이터와 공공데이터 등 외부 데이터를 융복합해 외부 환경과 격리된 그룹 내부의 클라우드 기술 기반을 적용, 통합적인 관점에서 데이터를 분석할 수 있는 빅데이터 플랫폼이다. 데이터 허브를 통해 JB금융그룹 계열사들은 기존의 영업점, 고객센터, 인터넷 및 모바일 채널에 흩어져 있던 고객 데이터를 한번에 분석 기존 대비 최대 56배 빠르게 분석 업무를 진행할 수 있게 됐다. 데이터 허브를 통해 취합된 데이터에 AI 기술을 활용해 JB금융그룹 계열사인 전북은행, 광주은행, JB우리캐피탈 등은 기존의 금융상품 소개가 아닌 상황에 맞는 보다 정교한 고객 맞춤형 금융 서비스를 제공할 계획이다. 모바일, 인터넷뱅킹, 내방 고객 등 고객 접근 방식에 맞는 서비스를 제공할 수 있으며, 고객의 금융 정보와 행동패턴을 통합 분석해 맞춤형 상품을 선보일 계획이다. 데이터 허브의 분석 환경은 계열사별로 분리된 분석 공간에서 진행되며, 개인정보보호법 체계에 따라 기술적, 물리적, 관리적 보안대책을 적용하고 있다. 박종춘 JB금융지주 CDO는 데이터 허브 구축을 필두로 JB금융그룹은 대내적으로 데이터 분석 역량을 제고시켜 디지털 전환을 가속화시킬 예정이다며 대외적으로는 디지털 금융시장에서의 경쟁력을 보다 강화해 나갈 계획이다고 밝혔다.

  • 금융·증권
  • 김영호
  • 2021.11.25 16:53

전북지역 대출 느는데...기준금리 추가 인상으로 유동성 확보 비상

기준금리 추가 인상에 따른 대출금리 인상으로 가뜩이나 코로나19로 빚이 늘고 있는 서민과 중소기업 및 소상공인의 시름이 더욱 깊어질 전망이다. 23일 한국은행이 발표한 2021년 3분기중 가계신용(잠정)에 따르면 올해 9월말 현재 가계신용 잔액은 1844조 9000억원으로 역대 최대치를 기록했다. 올해 3분기 누적 기준으로 가계신용은 117조원이 늘어나 증가폭은 최대치를 나타냈다. 2분기(6월말)와 비교하면 36조 7000억원(2.0%)이 증가했으며 지난해 같은 기간 3분기 누적(81조 2000억원) 보다 36조원이 증가했다. 코로나19 사태가 장기화로 접어들면서 매출 타격으로 고통 받는 생계형 자금 수요와 빚으로 주택을 마련하는 담보대출 등이 크게 반영된 결과로 분석된다. 전북지역은 12금융권 통틀어 금융기관의 가계대출과 기업대출이 모두 증가해 지역 경제를 위협하는 뇌관이 되고 있다. 한국은행 전북본부가 내놓은 9월중 전북지역 금융기관 여수신 동향을 보더라도 여신은 지난 8월 2263억원이 증가했으나 9월 들어 7197억원이 늘어 증가폭이 크게 확대됐다. 기관별로 예금은행의 여신은 8월 643억원이 감소했으나 9월 3062억원이 증가해 증가세로 돌아섰고 제2금융권인 비은행예금취급기관 여신은 8월 2906억원이 증가했으나 9월 4135억원이 늘어 증가폭이 확대됐다. 차입주체별로 기업대출은 8월 1019억원이 증가했으나 9월 운전자금 수요 확대 등으로 6220억원이 늘어 증가폭이 크게 확대됐다. 가계대출은 8월 1321억원에서 9월 671억원으로 절반가량 축소됐지만 마찬가지로 증가세를 보였다. 문제는 한국은행의 기준금리 추가 인상이 현실화하고 있는 만큼 가계와 기업 등의 대출 이자 부담이 더욱 가중될 전망이다. 한국은행은 오는 25일 올해 마지막 금융통화위원회를 통해 기준금리를 추가 인상할 것으로 거의 확실시되는 분위기다. 이주열 한은 총재는 그동안 11월 기준금리 인상 가능성을 시사해온 것으로 알려져왔는데 금통위가 이번에 기준금리를 현재 연 0.75%에서 연 1%로 인상하게 되면 지난해 3월부터 시작된 제로(0) 금리 시대가 1년 8개월만에 막을 내린다. 기준금리의 제로(0) 금리시대가 끝나고 내년에도 기준금리의 추가 인상 전망마저 나오자 빚이 빛의 속도로 늘어날 판국이라는 말도 시중에 떠도는 형국이다. 서민은 물론 중소기업과 소상공인 등은 기준금리 인상이 코앞으로 다가오자 금융비용의 추가 부담 우려를 제기하고 있다. 특히 무작정 기준금리를 인상 하기에 앞서 물가 상승의 압력으로 경기 위축 국면에서 금융당국이 대출 만기 연장 등 유동성 대책 마련을 수립할 것을 지적하는 목소리가 크다. 대출금리가 오를수록 금리 폭탄의 영향이 경제적 취약계층에 미치게 돼 코로나19 여파로 매출에 타격을 입은 영세한 중소기업과 소상공인은 경제적 피해도 막대한 실정이다. 지역 중소기업과 소상공인들은 코로나 대유행으로 강화된 거리두기에 매출 감소 심화와 원자재값 상승 등 일선 현장의 어려움이 가중되고 있다며 절박함을 호소했다. 도내 중소기업 관계자는 아직 매출이 회복되지 않은 상황에서 기준금리 인상은 금융비용 부담이 크게 증가하는 요인이 될 것으로 보인다며 이로 인해 유동성 위기로 쓰러지면 은행도 동반 부실화되는 악순환이 유발될 수 있다고 지적했다.

  • 금융·증권
  • 김영호
  • 2021.11.23 17:14

JB금융지주, 한국기업지배구조원 ESG 평가 2년 연속 A+ 획득

JB금융지주(회장 김기홍)가 한국기업지배구조원(KCGS)이 주관하는 2021년 ESG 평가에서 2년 연속 통합 A+등급을 획득했다고 22일 밝혔다. JB금융지주는 지배구조(Governance) 부문에서 지난해에 이어 A+ 등급을 받았다. 사회(Social) 부문에서는 지난해 대비 한 단계 상향된 A+ 등급을, 환경(Environment) 부문에서는 지난해와 동일한 A등급을 받았다. 올해 한국기업지배구조원(KCGS) ESG 평가는 국내 상장사 950사 대상으로 진행됐으며 전체 1.8%인 14개사만 최고수준인 통합 A+ 등급을 획득했다. 특히, JB금융지주는 전체 950개 상장사 중 8개사만 부여 받은 지배구조 부문 최고등급 A+ 를 획득, 지배구조의 우수성을 인정받았다. JB금융그룹은 지난 3월 글로벌 ESG 평가기관 MSCI(모건스탠리캐피털인터네셔널)의 ESG 평가에서도 A등급을 획득하며 국내뿐만 아니라 글로벌 ESG 평가에서도 ESG 경영 성과를 인정 받아왔다. 이와 함께, JB금융그룹은 지난 9월 UN 책임은행원칙(United Nations Principles for Responsible Banking, UN PRB)에 가입, 금융업 특성에 기반한 ESG 활동을 체계적으로 전개해 나갈 초석을 마련했다. 또한, 지난 8월에는 여성역량강화원칙(WEPs) 지지를 선언하는 등 ESG 지속가능경영 체계를 구체화하고 있다. JB금융그룹은 전북은행, 광주은행, JB우리캐피탈, JB자산운용을 자회사로, 프놈펜상업은행(PPCBank), JB캐피탈 미얀마, JB증권 베트남, JB 프놈펜자산운용을 손자회사로 둔 종합금융그룹이다.

  • 금융·증권
  • 김영호
  • 2021.11.22 16:48

[김용식의 클릭 주식시황] 미국 금리상승 이슈

증시는 NFT이슈와 메타버스 열풍에 관련 종목들에 투자자들의 관심이 집중되었지만 지수는 한주동안 상승과 하락을 오가며 뚜렷한 방향성을 보이지 않는 상태가 이어지는 모습을 보였다. 코스피는 전주(2968.80) 대비 2.22포인트(0.07%) 오른 2971.02포인트로 마감했다. 수급별로 보면 외국인투자자들은 1조3337억원을 순매수한 반면 기관과 개인이 각각 1조1008억원과 3637억원을 순매도했다. 그간 미국 증시에 비해 신흥국 증시에 외국인들의 투자자금이 많이 유입되지 못했는데 이는 중국의 경기둔화우려 영향 때문이었는데 서서히 완화되면서 지난주 외국인투자자들의 투자심리가 개선된 것으로 보인다. 이번주 주요이슈는 22일 중국 인민은행은 기준금리 역할을 하는 대출우대금리를 결정한다. 기존 연 3.85%를 동결할 것으로 시장은 전망하고 있다. 23일에는 미국과 유럽연합의 제조업 및 서비스업 구매자관리지수가 발표된다. 25일에는 미 연준의 11월 FOMC 의사록을 공개예정이다. 시장의 이슈는 미국 금리상승 이슈이다. 글로벌 공급망 차질 완화가 확인되기 전까지는 인플레이션 논란이 지속될 수 있는 만큼 단기적으로 미국 장기금리 상승과 이에 따른 증시의 부담이 우려되는 상황이다. 최근 증시의 성장주 쏠림 현상이 커지고 있는 상황이다. 특히 NFT 진출을 언급한 기업들의 주가상승이슈는 사업의 실체가 구체화하지 않은 단계에서 단기에 주가가 급등한 만큼 앞으로 변동성이 높아질 가능성이 큰 상황으로 주의하고 볼 필요가 있어 보인다. 연말인 11~12월은 전통적으로 미국 소비 성수기시즌으로 관련소비기업들의 매출호조가 예상된다. 미국 소매협회가 블랙프라이데이를 기점으로 올 연말 쇼핑시즌의 매출액이 전년 동기대비 10.5% 증가한 8590억달러를 기록할 것으로 전망했다. 이는 최근 20년 중 최대 증가율이다. 그간 고평가된 성장주보다는 연말을 앞두고 실적기대가 되는 미국 소비관련 대형 경기민감주들에 관심을 가지고 접근할 필요가 있어 보인다.

  • 금융·증권
  • 기고
  • 2021.11.21 17:09

전북도 금고 선정 놓고 금융기관 촉각

전북의 향토은행인 전북은행이 도내 시군 지자체 금고 선정에서 번번이 고전을 면치 못하면서 지자체 금고 선정시 지역은행을 우선시 해야한다는 지적이 나온다. 익산시는 올해 본예산 기준 1조 3268억원 규모의 일반회계를 관리하는 1금고로 농협은행을, 1942억원 규모의 특별회계와 기금을 관리하는 2금고로 전북은행을 선정했다고 18일 밝혔다. 향토은행인 전북은행은 전북 도내 금고는 물론 도교육청 교육금고 경쟁에서 열세를 면치 못하고 있다. 광주, 대구, 부산은행 등 다른 지방은행은 본점을 두고 있는 지자체 금고를 선점하는 것과 180도 다른 양상이다. 도내 금고 선정에서는 전북은행만 밀리고 있는데 특히 전주시를 제외한 13개 시군에서 농협은행이 1금고를 대부분 차지하고 있다. 이제 은행권의 관심사는 올해 하나 남은 9조원대 전북도 금고 선정이다. 지난 4일 개최된 도 금고 선정 관련 사전 설명회에는 농협은행과 전북은행, 신협중앙회 관계자들이 참석하는 등 촉각을 곤두세우고 있다. 도는 23일과 24일 금융기관으로부터 제안서를 접수 받고 오는 30일 금고 지정 심의를 거쳐 12월 초 금고 약정을 체결할 예정이다. 전북은행이 금고 평가시 NH농협은행과의 근소한 차이를 어떻게 뒤집느냐에 성패가 달렸다는 분석이 나온다. 전북은행은 지방은행이지만 NH농협은행은 거대 공룡 금융그룹이다. 지방은행은 지역에서 주로 자금을 공급하기에 대규모 수신이 부족한 실정이다. 반면 시중은행은 수익성을 이유로 지방에 있는 지점도 줄여나가면서 금융 접근성을 떨어뜨린다는 비판을 받고 있다. 특히 시중은행은 금고 선정시 수십억원의 출연금을 지자체에 내고 있다. 도에 따르면 지난 2019년 농협은행은 협력사업비 명목으로 도에 61억원을 출연했다. 정은보 금융감독원장은 최근 전북은행 등 6개 지방은행장과의 간담회 자리에서 지자체 금고 유치 과정에서 은행간 출연금 과당경쟁을 억제하고 지방은행이 공정한 여건에서 경쟁력을 높여 영업을 영위할 수 있도록 지원하겠다는 지방은행 안배 의사를 밝혔다. 지자체 금고 선정 과정에 불거지는 문제점은 출연금 과당경쟁만이 아니라 행정 편의적인 관행도 꼽힌다. 일단 금고를 맡는 금융기관이 바뀌면 지자체의 각 부서마다 해당 관리 계좌 통장부터 비밀번호 등을 바꿔야 하고 법인카드 발급, 계정처리 등 업무절차에 부담을 느끼는 분위기로 알려졌다. 전국적으로 정치권에서부터 지자체 금고 지정에 지역은행에 우선권을 줘야한다는 의견에 힘이 실린다. 지역 활성화 차원에서 지자체 금고는 지역은행이 선정되도록 정치권이 촉구하고 나선 것이다. 물론 한편으로 지방은행 안배가 시중은행에게 역차별이 될 수 있다는 반론도 있다. 따라서 아직까지는 지자체 금고 선정에 지방은행 우선권을 주는데 논란이 존재한다. 도는 전라북도 금고지정 및 운영에 관한 조례 및 시행규칙에서 정한 평가항목과 배점기준에 따라 전라북도 금고지정심의위원회가 제출된 제안서를 근거로 금융감독원 등 관련기관의 공시 자료와 비교해 객관적이고 공정하게 확인심의 및 평가한다는 방침이다. 유희숙 전북도 자치행정국장은 도 전체 9조원 규모의 예산을 담당할 금융기관을 선정하는 데 있어 공정성과 투명성을 최우선 기준으로 절차를 진행할 것이라며 금고지정 평가기준에 따라 차기 도 금고 업무를 수행할 금융기관을 지정할 수 있도록 노력하겠다고 말했다.

  • 금융·증권
  • 김영호
  • 2021.11.18 17:38

인플레시대 안전 자산 ‘환 · 금시대’ 도래하나

주식시장과 가상화폐의 불안감을 느낀 투자자들이 황금손을 노리며 비교적 안전 자산으로 통하는 환테크금테크에 몰리면서 이른바 환금시대가 도래하고 있다. 17일 한국은행의 2021년 10월중 거주자외화예금 동향에 따르면 올해 10월말 현재 외국환은행의 거주자외화예금은 1007억 7000만달러로 지난달말 대비 65억 7000만달러가 증가했다. 거주자외화예금이란 내국인과 국내기업, 국내에 6개월 이상 거주한 외국인, 국내에 진출해 있는 외국기업 등의 국내 외화예금을 뜻한다. 원달러 환율 상승 기대 등에 따른 기업 달러화예금이 704억 9000만달러로 한달 사이 53억7000만달러 불어났으며 개인 달러화예금도 170억 3000만달러로 3억달러 늘어났다. 전체 외화예금 규모가 역대 처음으로 1000억달러를 넘어서고 원달러 환율 상승 기대감까지 겹치면서 외환시장은 다시 한번 달아오르는 분위기다. 원달러 환율은 종가 기준 일평균 9월중 1170.4원에서 10월중에는 1181.9원으로 11.4원 올랐다. 아울러 원달러 환율 상승 기대에 따른 현물환 매도 지연 및 해외채권 발행 자금, 해외투자 자금 등 자본거래 관련 자금 예치가 늘어 달러화예금은 지속 상승할 것이란 관측이 나온다. 금 시세는 시간이 갈수록 널뛰며 금테크에 대한 관심이 높아져 시장은 더욱 달아오르는 분위기다. 일반인들까지 금테크에 적극 나서 주식 열풍 속에 동학개미와 마찬가지로 황금개미란 말까지 나돈다. 전북지역에서도 주식, 코인 등에 불안을 느낀 투자자들이 대표 안전 자산인 금으로 투자 수요가 몰려 젊은층에서도 금의 시세 차익을 노리는 금테크에 관심을 갖고 있다. 현재 순금기준 판매시세는 순금 29만 9000원, 18K 20만 3000원, 14K는 15만 7000원선에 거래가 이뤄지고 있으며 시중에서는 골드바 공동구매 행사도 진행 중이다. 지역 내 금 거래소들은 문의와 구매가 꾸준히 이어져 활발한 거래가 이뤄지는 분위기다. 30대 김도영 씨는 평소 주식과 비트코인 거래로 투자를 해왔는데 주변에서 금값이 많이 오른다고 해 금테크에도 본격적으로 관심을 가지게 됐다며고 말했다. 금 거래소 관계자는 집에 있는 아이 돌반지부터 팔찌, 목걸이를 가지고 안정적으로 자산 투자로 거래를 할 수 있다는 점에서 금 거래소를 찾는 고객들이 늘고 있다고 전했다. 하지만 전문가들은 경제 전반에 돌발요인 등을 감안하면 공격적인 투자 보다 신중한 투자 관리를 권하고 있다. 이경재 전주대 금융보험학과장은 환테크는 환율 하락폭에 따라서는 원금 손실 가능성이 있어 주의해야 한다며 금 가격은 안전 자산 선호 심리가 약해지면 하락할 수 있다는 점을 유의해야 한다고 조언했다. 김영호 기자

  • 금융·증권
  • 김영호
  • 2021.11.17 17:18
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