[지역금융 구조변화·발전방안] (2)전북금융 구조변화

◇점포 및 인원 구조조정외환위기이후 지속적인 구조조정으로 도내 금융기관의 점포 및 인원이 크게 줄어든 대신 무인점포 및 자동화기기 등이 급증했다. 실제로 지난해 말 도내 금융기관 점포수와 직원수는 807개와 19만여명으로 97년말보다 각각 12.2%, 28.9% 줄었다. 예금은행의 경우 점포수가 22.5%, 직원수가 20.4% 줄었으며 2금융권도 각각 8.6%, 33.6% 감소했다. 반면 점포통합 및 신규기기 교체·설치 등의 영향으로 무인점포가 크게 늘어 97년보다 43.4%나 증가한 248개에 달했다. 또 인터넷뱅킹 및 텔레뱅킹 가입자수도 지난해 말 현재 각각 23만여명, 43만여명으로 97년대비 총 51만여명(350%) 증가했다.◇은행 서민금융시장 잠식외환위기이후 여수신 영업에서 은행권과 2금융권의 희비가 극명하게 엇갈렸다. 예금은행 수신의 경우 6월말 현재 9조2천여억원으로 97년대비 2.2배나 증가한 반면 2금융권은 16조4천억여원으로 1.1배 증가에 그친 것.특히 은행권 여신은 9조6천억원으로 97년보다 1.6배 증가했지만 2금융권은 6조9천억원으로 오히려 0.8배 감소했다. 97년 2금융권 여신의 70%에도 못미쳤던 은행권이 2000년을 기점으로 추월한 이후 서민금융시장을 급속하게 잠식한 반면 2금융권은 부진을 면치 못하고 있다.이는 풍부한 유동성을 바탕으로 한 예금은행이 가계부문을 중심으로 공격적인 대출영업에 나선 반면 2금융권은 상호저축은행의 퇴출과 신탁상품의 수익성 저조로 인해 수신기반이 악화됐기 때문으로 풀이된다.◇은행권 서비스업·가계대출 급증은행권의 산업별 대출비중을 보면 도소매숙박업 및 기타 서비스업 등 서비스업 대출비중이 97년 5.5%와 3.6%에서 6월말 현재 각각 11.3%와 7.7%로 확대됐다. 반면 산업별 대출에서 가장 큰 비중을 차지하고 있는 농림수산업은 97년 33.4%에서 올해 22.6%로 무려 10.9%포인트나 하락했다. 또 가계대출비중이 꾸준히 늘어 97년 27.8%에서 6월말 현재 32.1%로 상승했으나 전국평균 비중 46.3%와 증가폭 17.1%포인트에는 크게 못미쳤다.◇지역자금 역외유출 지속도내 금융기관의 예대율(평잔기준)이 97년 69.3%에서 6월말 현재 57.8%로 급락, 금융권이 지역자금의 역외유출을 부추긴 것으로 지적됐다. 특히 예금은행의 경우 올 상반기 예대율이 84.4%에 달한 반면 2금융권은 42.9%에 그쳐 2금융권의 역외이동비율(57.1%)이 은행권(15.6%)의 3배를 웃돌았다. 도내 자금이 주로 2금융권을 통해 타지로 유출되고 있는 셈이다.한은 전북본부 이수용 기획조사과장은 “지역경제가 상대적으로 저조한 상황에서 안전성 위주의 대출심사 관행이 지속된다면 예금은행을 통한 자금유출 가능성도 상존하고 있다”고 지적했다.

금융·증권
조동식
2002.12.17 23:02

[지역금융 구조변화·발전방안] (1)금융환경 변화와 전북금융 현황

자본자유화 진전 및 정보통신기술의 발달로 국가간 자본이동이 활발하게 진행되면서 국내외 금융시장이 무한경쟁체제로 급속하게 재편되고 있다. 도내 금융시장도 외환위기 이후 비통화금융기관의 시장점유율이 급감하는 등 국내외 금융시장 환경변화를 실감하고 있다. 한국은행 전북본부가 발표한 ‘지역금융의 구조변화와 발전방안’을 토대로 국내외 금융시장 변화 및 지역금융구조의 변화과정과 함께 지역금융기관으로서 특수성을 감안한 발전방안에 대해 알아본다.◇국내외 금융환경 변화국제금융시장은 금융기관간 대형화 및 겸업화 등을 통해 종합금융그룹과 전문금융그룹으로 양분되는 추세를 보이고 있다. 특히 상업은행과 투자은행간 겸업이 이루어지는가 하면 비금융회사의 금융업 진출도 잇따르고 있는 상황에서 미-이라크전쟁, 남미경제위기 재발 등 불안감으로 시장전망이 여전히 불투명한 상태이다.대내적으로도 유가증권 시가평가제, 금융지주회사제도 등 경영 투명성 및 겸업화 촉진을 위한 각종 제도가 잇따라 도입되면서 정부 주도의 M&A를 벗어나 성장잠재력 확보 및 생존전략을 위한 금융기관간 자발적인 M&A 등이 활발하게 추진되고 있다. 또한 자금시장이 수요자 중심시장으로 이동하는가 하면 기업의 차입경영 규제로 가계중심의 소매시장대출이 확대되고 있다. 이와함께 대금업 유사금융업 등 신종 금융중개회사가 틈새시장을 겨냥해 잇따라 진출하고 있다.◇전북금융 현황지난해 말 도내 금융기관 점포수는 전국 1천15개로 전국(1만9천672개)의 5.2%를 차지했다. 점포당 인구수는 비통화금융권이 2천4백명으로 전국 3천6백명보다 적은 반면 예금은행의 경우 1만1천명으로 전국(7천9백명)에 비해 많은 것으로 나타나 예금은행 금융조직의 취약성을 드러냈다.올 상반기중 평잔기준 도내 금융기관 수신 및 여신이 전국에서 차지하는 비중은 각각 2.4%, 2.8%에 머물러 실물경제가 차지하는 비중 3.4%(2000년 GRDP기준)를 크게 밑돌았다. 이처럼 도내 금융비중이 상대적으로 저조한 것은 농업위주의 취약한 산업구조로 인한 낮은 소득수준과 대기업 및 중견기업의 부족, 금융상품의 다양성 부족 등 때문으로 풀이된다.실제로 올 6월중 산업별 대출비중을 GRDP비중(2000년 기준)과 비교해보면 농림어업 GRDP비중이 13.5%에 불과했지만 대출비중은 33.3%를 차지한 반면 GRDP비중이 44.5%에 달하는 도소매업 및 기타 산업의 대출비중은 35.3%에 머물렀다. 광공업 대출비중도 전국 평균 42.5%의 절반수준인 24.6%에 그치는 등 광공업 구조가 매추 취약한 것으로 나타났다.이에따라 금융의 효율성을 제고하기 위해서는 무엇보다 실물부문에서의 산업구조 고도화가 필수적인 만큼 지역금융기관은 지역산업구조가 개선될 수 있는 방향으로 산업자금을 효율적으로 공급해야 한다는 지적이다.한편 도내 금융기관의 6월말 총수신은 25조6천512억원으로 지난 90년말보다 5.2배 늘어 전국(5배) 및 지방(4.8배)의 평균 증가율을 웃돌았으며 총여신은 16조5천776억원으로 90년보다 4.1배 증가한 것으로 집계됐다.

금융·증권
조동식
2002.12.16 23:02

[도금고 유치] 농협, 모든 항목 우위 주장...조직역량 막강

농협전북지역본부는 전북도가 제안서 작성기간을 1주일 밖에 주지 않은데 대해 불만스러워하면서도 4일 통합중앙회와 최종 조율을 마치고 일단 도가 제시한 5일까지 제안서를 제출한다는 방침이다.전국에 1백70여개 공금고를 운영하고 있는 농협은 일단 재무구조나 자금조달 능력, 점포수, 지역 경제에 대한 기여 등 모든 면에서 자신들이 비교우위에 있다는 자신감을 갖고 있다. 농협은 도교육청 금고와 전주시를 제외한 도내 13개 시군의 금고를 장악하고 있으나 명실상부하게 지역경제와 지역민을 위해 기능하려면 자신들이 도금고를 운영해야 한다는 주장이다. 연간 1백10억원의 영업이익을 전북에 환원했을 뿐 아니라 7천억원의 지역외 자금을 끌어와 전북에 지원하는 등 역외자금을 유입시키는 금융기관이라는 자랑이다. 특히 농촌과 농업인에게 더 많은 지원이 필요한 전북에서는 도금고 운영을 농협이 맡아야 한다는 당위론을 내세우고 있다.전북농협은 ’도금고에 무엇을 기여하겠느냐’의 항목의 답변서를 작성하는데 가장 공을 들이는 눈치. 다른 항목들은 농협의 절대 우위가 객관적으로 입증될 수 있다는 자신감을 갖고 있는 것. 전북농협은 중앙회로부터 이 부분에 대한 재량을 최대한 확보하려 했지만 타시도 금고와의 형평성 때문에 한계를 가질 수 밖에 없을 것이라는 관측이다.한편 농협은 조직이 방대한 만큼 지역내에 막강한 지지세력들이 포진해 있어 여론 형성에도 유리하다. 축협을 통합하면서 조직 역량이 더 커졌다. 지난 4월 전북은행이 전북도에 공금고 운영에 관한 건의문을 제출, 도금고 유치전에 불을 붙이자 즉각 농협의 입장을 밝히고 각계로부터 지지서명을 받아내며 논란을 잠재우는 등 그 힘을 과시한 적이 있다.

금융·증권
문경민
2000.07.05 23:02

[도금고 유치] 전북은행, 지방은행의 당위...사활걸고 추진

전북은행은 이번 도금고 유치전에 사활을 걸고 나섰다.제2금융구조조정을 앞두고 점차 증폭되고 있는 합병구도에서 자유롭기 위해서는 저 코스트 자금 조달기반 확충이라는 셈을 뛰어 넘어 합병의 바로미터가 되는 ‘규모의 열세’를 극복한다는 차원에서 도금고 유치가 꼭 필요하다는 절박한 심정 때문이다.그런만큼 총 대출금의 80% 이상을 지역 내 상공인과 가계, 중소기업의 자금지원에 앞장서 온 지방 향토은행으로서 역할을 강조하고, 아울러 도금고 유치의 명분과 당위성을 최대한 부각시킨다는 전략을 세워 두었다.3월말 현재 BIS 비율 13.64%로 전국 은행 중 2위를 차지한데다 지난 달 30일 발표한 잠재부실규모도 2백35억원으로 지방은행 중 가장 낮은 수준을 기록하는등 안전성 및 건전성 에서 지방은행은 물론 국내은행들 중에서도 수위에 있음을 증명하는데도 주력할 방침이다.특히, 지난 30년간 전주시 금고를 운영해옴으로써 공금고 운용 노하우가 충분한데다 전주시 세정업무 및 지역사회 각종 수납업무 처리 1위라는 실적이 말해주는 높은 대외신인도도 충분히 부각시킬 계획이다.여기에 91년 이후 지역사회에 각종 기금을 기탁하는등 1백89억원을 지원, 지역사회 기여도가 큰 점은 다른 은행들에 비해 상대적으로 강점으로 작용할 전망이다.그러나 공금예금 예치시 금리와 규모 조건이 다소 불리하다는데는 약간의 우려감을 표하고 있다.