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[도내 금융기관 애용합시다](1)전북은행

도내 금융기관이 어려움을 겪고 있다.다른 경제지표와 마찬가지로 도내 금융기관은 예수금과 대출이 전국 비중의 2%대에 불과할 정도로 초라한 모습이고 열악한 지역경제 탓에 여·수신 영업이 한계를 맞고 있다.낮은 금리로 예수금을 늘리는데 애로가 있고 우량한 대출처를 찾기 힘들어 수익성 향상을 기대하기 어려운 것이 현실이다.전북경제살리기 운동본부(수석대표 신균정)가 지역경제 활성화 차원에서 추진하는 '내고장 금융기관 이용하기'의 일환으로 지역 금융기관을 소개한다. <편집자 주>'지역밀착형 소매금융 전문 은행'전북은행의 중장기 목표이다. 외형을 키우기 보다 내실과 성장을 중시하겠다는 의지를 담고 있다.69년 12월 10일 창립된 전북은행은 93년 전주시 금암동 현 20층 건물로 이전했고 95년 국내 최초 드라이브인 뱅크 개설, 99년 5백억원 유상증자(납입자본금 1천6백53억원), 2000년 인터넷뱅킹 서비스 시작과 전라북도 주금고 계약 체결 등에 이어 지난해에는 사업부제 중심 직제 개편, 무디스 신용평가(Baa3 : 투자 적격), 창립 이래 최대 경영성과(당기순이익 4백42억원) 실현 등의 길을 걸어왔다.현황은 납입자본금 1천6백53억원, 발행주식 3천3백6만주, 본점(4본부 17개팀)과 70개 영업점, 365코너 60개소·자동화기기 2백84대, 정규직 6백97명·비정규직 2백75명 등 임직원 9백82명이다.은행권 구조조정 과정에서 우수한 자산건전성 덕분에 '독립은행'으로 살아남은 전북은행은 2002년 IMF 후유증을 극복해 부실을 청산하고 수익창출 기반을 마련, 클린뱅크를 구현했다. 지난해 자본잠식을 완전 해소하고 최고 경영성과를 달성했으며 올해에는 자기자본 확충·경영효율성 제고로 '자산 5조원 시대'를 열어젖혀 성장동력을 확보하겠다고 대내외에 발표했다. 올해 캐치프레이즈도 자산 5조원 달성을 의미하는 'Jump-5/2004'이다.올해 경영목표는 수신은 3조8천8백30억원, 대출은 3조74억원, 당기순이익은 3백60억원, BIS자기자본비율은 11.94%이다.지역밀착형 소매금융 전문은행이라는 목표는 전북은행의 각종 사업과 행사에서 확인된다.올들어 실시한 행사는 신년음악회, 설맞이 고객서비스, 기업설명회, 키즈플러스 예금 출시, 새만금사업 공사 재개 환영, 신입행원 장애인 요양시설 봉사활동, 대학 장학금지급 등이다.이와 함께 도내 대학과 자치단체에 발전기금 기탁으로 기업의 사회적 의무를 실천하고 있고 수익성·안전성과 더불어 부실채권 축소 등 우수한 자산건전성으로 지역경제 활성화에 기여하고 있다.홍성주 전북은행장은 "전북은행의 경영실적은 국내 어느 금융기관과 비교해도 손색없게 내실이 있다”면서 "고객에게 최우선으로 봉사하고 있는 만큼 도민들의 애정과 관심을 바란다”고 말했다.

  • 금융·증권
  • 백기곤
  • 2004.02.06 23:02

'희비' 엇갈린 주가지수연동상품

지난해 주가지수와 연동해서 수익률을 결정하는 예금에 가입한 고객의 희비가 엇갈리고 있다.이 예금은 주가가 적당히 오르면 20% 안팎의 높은 수익을 거둘 수 있지만 주가가 너무 오르면 낮은 금리를 확정짓는 녹아웃(Knock-out)형으로 최근의 증시 초강세와 더불어 녹아웃이 속출하고 있기 때문이다.전북은행은 지난해 4월 1년 만기로 'JBB 주가지수연동 정기예금' 1호와 2호를 판매했으나 2호 상품의 경우 작년 9월 수익률을 9.2%로 조기 확정했다. 이 상품은 KOSPI 200 지수가 만기전까지 기준 지수 보다 한 번이라도 30% 이상 오르면 9.2%의 수익를 주도록 설계됐다.그러나 1호 상품은 KOSPI 200 상승률이 기준 지수 대비 50% 미만까지 최고 22.50%의 수익률을 올릴 수 있지만 50% 이상은 8.5%로 녹아웃된다. 이에 따라 1호 상품은 KOSPI 200 지수가 114.22까지 22.5%의 수익률이 나오지만 20일 현재 112선을 유지하고 있어 기준지수 이상으로 오를 전망돼 8.5%의 수익률이 확실시되고 있다.또 국민은행은 지난 9일 작년 3월초 판매한 1년 만기 주가지수연동형 상품(3호)의 수익률을 연 8.5%로 조기 확정했다. 이 상품은 KOSPI 200 지수가 만기때 기준지수 보다 50% 이내로 상승하면 무려 연20%의 금리를 보장하지만 만기전 한번이라도 50% 이상 오르면 녹아웃 조항에 따라 8.5%만 주도록 설계돼 있다.신한은행도 이달초 작년 3월 판매한 1년 만기 주가지수연동형 예금의 수익률을 8.1%로 확정지었다. KOSPI 지수가 60% 이내로 오르면 26.9%의 금리를 보장하고 60% 이상이면 녹아웃되도록 설계돼 있는데, 작년 3월 68이었던 지수가 올들어 110으로 치솟았다.반면 모은행은 지난 14일 작년 6월 6개월 만기로 판매한 주가지수연동예금의 연이율을 20%로 확정했다. 녹아웃 적용선(30%) 이내인 20%의 상승률을 기록했기 때문이다.녹아웃형은 고객들이 일반적으로 예상하는 주가지수 상승률 구간에서 수익을 최대화하기 위한 것으로 주가가 안정적인 상승을 보이면 큰 수익을 얻을 수 있지만 급격히 상승할 경우는 오히려 금리면에서 손해를 보도록 설계됐다.

  • 금융·증권
  • 백기곤
  • 2004.01.21 23:02

금융민원 30% '신용카드 관련'

최근 현금서비스 중단 등 부실 경영으로 유동성 위기에 빠진 카드회사의 무리한 대금결제 독촉 등 신용카드 관련 민원이 폭주하고 있다.금융감독원 전주출장소(소장 최상훈)에 따르면 지난해 도내에서 제기된 금융 민원은 전년의 2천3백96건 보다 55.9% 1천3백39건 증가한 3천7백35건이고 이중 30.7% 1천1백48건을 차지하고 있다.이는 신용카드사가 연체 축소를 위해 이용 한도를 대폭 줄여 돌려막기가 불가능해진데다 채권 추심을 위해 심하게 대금 결제를 독촉, 카드 사용자들이 피해를 호소하고 있기 때문이다.실제 최근 금감원 전주출장소에는 "해도 너무한다. 신용카드회사가 하루에도 몇번 씩 대금을 결제하라고 전화하고 있어 생활이 안된다. 불법 아니냐”는 문의 전화가 빗발치고 있다.또 명의 도용에 의한 신용카드 잘못 발급, 대금 결제 착오 등 신용카드사의 실수로 인한 상담도 줄을 잇고 있는 실정이다.이 출장소 관계자는 "밤 9시 이후 전화 등 신용정보 이용 및 보호에 관한 법률과 대부업법에서 불법 채권 추심행위를 규제하고 있다”면서 "신용카드 등 금융과 관련된 피해를 입으면 금감원에 신고해달라”고 당부하고 있다.이와 함께 지난해 금융 관련 민원은 농·수·축협 단위조합, 할부금융회사, 신용회복 지원 등 비은행 관련 1천4백39건 38.4%, 자동차보험 등 손해보험 관련 5백42건 14.5%, 생명보험 관련 3백79건 10.1% 등으로 집계됐다.

  • 금융·증권
  • 백기곤
  • 2004.01.16 23:02

개인 연대 보증 한도 축소 추진

개인 연대 보증 한도가 축소되고 보증을 잘못 서서 신용불량자가 된 보증인도 신용 회복 지원 대상에 포함시키는 방안이 추진된다.금융감독원은 15일 개인의 연쇄 파산과 신용불량자 양산 등 개인 연대 보증제도의 사회적 폐단을 줄이기 위해 개인 연대 보증 한도를 축소하는 대신 은행의 신용평가시스템(CSS)을 강화하는 방안을 추진할 방침이라고 밝혔다.이에 따라 현재 은행당 평균 1천만∼2천만원으로 운영되고 있는 채무자별 및 대출건별 연대 보증 한도가 더 축소되고 은행당 평균 5천만원인 개인별 연대 보증 총액 한도도 축소될 것으로 보인다.금감원 관계자는 "은행들이 고객의 신용 범위내에서 돈을 빌려주면서도 위험 부담을 줄이기 위해 연대 보증을 요구할 가능성이 있다"고 지적하고 "연대 보증 한도를 줄이면 신용 평가를 근거로 하는 대출 관행이 정착될 것"이라고 말했다.금감원은 이를 위해 은행들이 대출 고객의 신용 평가를 제대로 실시하고 무리한연대 보증 요구는 없는 지 등을 파악하기 위해 은행들의 신용평가시스템 운용 실태등을 점검하기로 했다.금감원은 은행연합회를 통해 은행들이 자율적으로 연대 보증 한도 축소 범위를결정하고 올 상반기 내에 시행하도록 유도할 계획이다.금감원의 다른 관계자는 "연대 보증 제도가 있는 나라는 한국과 일본 뿐"이라고지적하고 "연대 보증 제도의 폐지 주장도 있지만 이는 신용 경색을 유발할 수 있어점진적으로 연대 보증 한도를 줄여나갈 방침"이라고 설명했다.금감원은 또 연대 보증을 섰다가 채무자의 채무 불이행으로 신용불량자가 된 선의의 피해자를 구제하기 위해 신용회복위원회에 신용 회복 지원을 신청할 수 있는자격을 이들에게 주는 방안도 고려하고 있다.한편 지난 1999년 8월 말에 19조원에 달했던 연대 보증 잔액은 금융 감독 당국과 은행들의 꾸준한 연대 보증 제도 개선으로 지난해 말에는 10조원으로 대폭 감소했다.

  • 금융·증권
  • 전북일보
  • 2004.01.16 23:02

전주김제완주축협 합병 1년도 안돼 흑자실현

합병으로 기사회생한 전주김제완주축협(조합장 김창수)이 합병 1년도 안돼 5억원을 웃도는 흑자결산을 실현, 조합원에게 배당을 할수 있게 돼 주목을 받고 있다.전주김제완주축협은 지난해 1월 20일 전주완주축협과 김제축협이 합병으로 출범했다.합병은 300억원이 넘는 부실로 자력회생이 불가능한 것으로 판단돼 2004년 4월 농협구조개선에 관한 법률에 따라 합병명령을 받아 이뤄졌다. 이 조합은 합병과정에서 지사무소 통폐합 5개소, 50억원에 달하는 고정자산 처분, 전직원 30%의 인력감축 하는 구조조정으로 뼈아픈 고통을 겪어야 했다.조합장을 비롯 중앙회 파견 관리역과 전임직원들은 경영및 사업추진체계를 개선하고 경영정상화에 초점을 맞추고 사업단위별 책임경영및 성과보상제·전무임기제·사외이사제·퇴직금누진제 폐지 등을 과감히 추진했다.이러한 결과 중앙회 재무비율 평가에서 종합등급이 최하위 5등급에서 3등급으로 상향됐다.특히 자산건전성·수익성·유통성은 1등급으로 껑충 올라 금년부터는 조합발전이 가속화 될 것으로 전망되고 있다.지난해 주요성과는 지방자치단체와 협약대출을 통한 이차보전사업 10억원, 돈육수취가격제고 4천만원, 사료비및 종돈구입비 지원 등 직간접적인 농가 실익사업을 추진했다.이와함께 출자금 목표대비 161%달성, 총공제료 271%달성, 상호금융 연체비율 5.28%감축, 당기순이익 389%달성이라는 괄목할만한 성과를 거뒀다.한편 김창수 조합장은 "조합원을 외면하고 떠났던 조합원들이 다시 돌아오고 있다”며 "조합경영정상화를 조기달성키 위해 지난해 흑자결산에 만족하지 않고 축산물브랜드 육성·돈육가공공장 확대·축산물우대가격 적용·사업특화 등을 통해 축산물 생산 유통 구심체로 거듭나겠다”고 강조했다.

  • 금융·증권
  • 홍동기
  • 2004.01.15 23:02

근로자 서민 주택자금 올해 대출금리 낮아져

올해에는 종전의 다양한 국민주택기금 대출이 근로자서민 주택구입자금 대출로 단일화됐고 신용보증기금의 전세자금대출이 재개됐다. 또 3월에는 모기지론(장기주택저당대출)이 신설 운영된다.근로자서민 주택구입자금 대출의 특징은 대출기간이 종전 5년 거치 10년 원리금 상환에서 1년 거치 19년 상환 또는 3년 거치 17년 상환으로 바뀌었고 대출금리는 종전의 연 6.5%(중도금대출의 경우 최고 7%)에서 6%로 0.5∼1%p 낮아졌다.이번 금리인하 혜택은 기존 대출자에게도 그대로 적용돼 가구당 연평균 28만원씩 이자비용을 줄일 수 있게 됐다. 대출자격은 6개월 이상 무주택 세대주로서 연소득 3천만원(본봉 기준) 이하인 근로자만 받을 수 있도록 강화됐고 대출한도는 집값의 70%(최고 1억원)까지이다.이와 함께 신용보증기금은 전세자금대출의 신용보증서 발급을 재개했지만 대신 대출기준을 대폭 강화했다. 이에 따라 신용이 낮은 서민층이 이용하기 더욱 어려워졌다. 근로자서민 전세자금대출은 전세금의 50%(최고 6천만원)까지 연 5.5%로, 영세민 전세자금대출은 전세금의 70%까지 3%의 금리로 지원한다.오는 3월 신설되는 모기지론은 근로자서민 주택구입자금 대출과 같이 20년짜리 장기대출이면서 저리(6∼7%)이고 소득공제 혜택까지 받을 수 있다. 모기지론의 금리는 고정금리로서 정부정책에 따라 일년에 한 번 정도 금리가 바뀌는 근로자서민 대출 보다 0.8∼1%p 가량 높을 것으로 예상된다. 대신 향후 금리상승에 따른 위험을 피할 수 있다.모기지론은 대출한도는 최고 2억원까지이고 거치기간이 없어 원리금을 균등 분할 상환해야 하고 1가구 1주택자도 빌릴 수 있다. 5년 이내 상환할 경우 중도상환 수수료도 있다.

  • 금융·증권
  • 백기곤
  • 2004.01.12 23:02

금융회사, 주민등록번호 관리 엉망

국내 금융기관들이 고객의 주민등록번호를 엉망으로 관리하고 있어 금융혼란으로 이어질 가능성도 배제할 수 없는 것으로 나타났다.6일 금융감독원에 따르면 국내 금융기관에 개설돼 있는 계좌중 398만 계좌의 주민등록번호가 잘못된 사실이 밝혀져 해당 금융기관에 일괄 정리하도록 지시했다.◆ 주민번호 오류 계좌 400만개 금감원이 행정자치부에 주민등록번호 오류 여부를 문의한 계좌는 3억7천399만개였으며 이중 1.1%인 398만개의 주민등록번호가 잘못된 것으로 나타났다.이는 지난 해 10월 국정감사에서 이성헌 한나라당 의원이 제기했던 60만건보다7배가량 많은 규모로 국내 금융기관의 허술한 고객 관리를 그대로 보여주고 있다.그러나 이 수치는 주민등록번호가 단순히 잘못 입력된 경우만 포함한 수치이다.즉 1975년 이후 정부가 사용하고 있는 주민등록번호 부여 시스템상 조합이 불가능한번호가 기재된 경우를 찾아낸 데 불과하다.이는 주민등록번호가 시스템상 나올 수 있는 번호라면 주민등록번호와 계좌 명의인의 일치 여부 등은 따지지 않았다는 이야기다.이에 따라 다른 사람의 주민등록번호를 무단으로 이용해 계좌를 개설한 경우까지 포함하면 실제로 잘못된 주민등록번호가 금융거래에 이용되는 사례는 훨씬 늘어날 것으로 전망된다.◆금감원 "아직 문제는 발견안돼" 398만개 계좌중 44.3%인 176만8천개는 주민등록번호가 바뀌었는데도 이를 고객이 금융기관에 알려주지 않아 변경 이전 주민번호가 그대도 사용되는 경우에 해당된다.나머지 55.6%인 221만5천건은 금융기관 직원이 고객의 주민등록번호를 잘못 입력한 데서 발생한 것이라고 금감원은 설명했다.바뀐 주민등록번호를 알려주지 않은 경우는 그럴 수 있다고 치더라도 금융기관직원이 고객의 주민등록번호를 잘못 입력한 뒤 이를 수십년째 그대로 사용하고 있다는 것은 충격이다.심지어 금융실명제 시행이후 금융기관 직원은 계좌 개설시 주민등록증 등을 확인해야 하지만 이런 절차도 없이 고객이 알려주는 번호를 그대로 입력하는 경우도비일비재해 주민등록번호 오류를 늘렸다.금감원은 아직까지 별다른 문제는 발견되지 않았다고 밝히고 있지만 금융소득에대한 과세가 누락되거나 엉뚱한 사람에게 과세됐을 개연성도 배제할 수 없다.◆ 오류 재발 가능성은 `여전' 금감원은 각 금융회사에 2월 말까지 오류를 정비하도록 지침을 내렸다.특히 주민등록번호가 변경된 고객의 계좌에 대해서는 올 1월 말까지 고객에 대해 자율정정토록 안내하는 한편 자율정정이 이뤄지지 않을 경우에는 각 금융회사가개별 점포단위로 일괄 정정토록 했다.그러나 이번에 발견된 오류는 정정될 수 있지만 앞으로도 비슷한 오류가 생길가능성은 여전히 남아 있다.금융기관 직원이 잘못 입력할 가능성은 항상 있으며 이러한 입력착오를 걸러 낼장치가 없기 때문이다.금감원은 금융기관 직원이 주민등록번호를 잘못 입력할 경우를 원천적으로 차단할 수 있는 전산시스템을 구축하도록 지도할 방침이다.그러나 금융기관이 행정자치부의 주민등록번호 전산망을 이용할 수 없는 현실에서 주민등록번호의 오류를 찾아내는 시스템이 가능할 지 의문이다.

  • 금융·증권
  • 전북일보
  • 2004.01.07 23:02

투신 수탁고 30조원 이탈..IMF 수준

투신권 수탁고가 1년새 30조원이나 빠졌다.이에 따라 투신권 총수탁고는 국제통화기금(IMF) 사태 초기 수준으로 떨어졌으며 투신사들의 수익성에 커다란 타격이 예상되고 있다.2일 투자신탁협회에 따르면 지난달 29일 현재 투신권 전체 수탁고는 144조880억원으로 2002년 말의 174조1천740억원에 비해 30조860억원이 감소했다.투신권 수탁고는 2000년 말 137조원, 2001년 말 155조원 등으로 증가세를 유지하다 지난해에 감소세로 돌아선 것이다.순수 주식형 펀드는 10조4천830억원에서 9조4천100억원으로, 주식 혼합형은 16조1천960억원에서 12조1천650억원으로, 단기 채권형은 37조260억원에서 34조8천230억원으로 모두 줄었다.2002년 말에 49조4천820억원이었던 머니마켓펀드(MMF)는 무려 10조원 가까이 이탈해 39조9천30억원으로 곤두박질쳤다.이 같은 수탁고는 2000년에 도입된 뮤추얼 펀드(회사형 펀드)를 제외할 경우 134조1천450억원에 불과해 IMF 직후인 지난 98년7월 말의 133조2천860억원과 별 차이가 없는 수준이다.투신권 자금은 지난해 3월 SK글로벌 분식 회계 파문으로 인한 환매(펀드자금 인출) 사태를 계기로 급격히 이탈하기 시작한 뒤 회복하지 못한 채 다시 LG카드 유동성 위기 등으로 시장 불안이 확산되면서 이탈이 지속되고 있다.이에 따라 수익성에 직접적인 타격을 받은 투신사들은 갈수록 커지는 외국계 자본의 공세에서 살아 남기 위한 자체 구조조정을 가속화할 것으로 보인다.대투운용 권경업 채권운용본부장은 "투신자금의 단기화 경향에 시장 불안감까지겹쳐 자금 이탈이 심각한 수준에 이르고 있다"고 지적하고 "자금 이탈을 막기 위해서는 발행 요건 강화 등을 통한 회사채 시장 활성화와 세제 지원 등 정책적 배려가절실하다"고 강조했다.권 본부장은 "투신권에서도 국공채 위주의 안전 위주 운용에서 벗어나 다양한투자기법을 통해 경쟁력을 키워 나가는 노력이 필요하다"고 강조했다.

  • 금융·증권
  • 전북일보
  • 2004.01.03 23:02
경제섹션