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신용카드 현금서비스 수수료 최고 2%p 인상

국내 대표은행인 국민은행이 신용카드 현금서비스 수수료를 인상, 은행권 전체로 확산될 조짐을 보이고 있다.금융권에 따르면 국민은행은 이달말 현금서비스 수수료율을 현행 연 12.5∼24.95%에서 12.5∼26.95%로 최고 2%p 올리는 등 각종 수수료와 연체금리를 인상할 예정이다.국민은행의 할부 역시 기본 수수료율을 현행 연 11.0∼20.1%에서 11.0∼13.5%로 조정하지만 할부기간에 따라 3.5∼7.9%의 가산 수수료가 적용됨으로써 사실상 상당폭 인상하고 회전결제(리볼빙) 수수료는 연 18.0∼24.95%에서 18.0∼26.0%로 인상될 예정이다.국민은행은 국내 선도은행으로서 지위가 확고해 다른 은행들도 신용카드 수수료율을 올릴 것으로 전해지고 있다.현재 삼성 LG 현대 롯데 등 전업 카드사들은 작년말 잇따른 인상을 통해 현금서비스 수수료로 12.0∼27.5%까지 부과하고 여기에 0.3∼0.6%의 현금서비스 취급수수료가 붙어 최대 27.8%를 부과하고 있으며 할부수수료는 11.0∼21.2%이고 연체이자율은 23.0∼29.9%를 적용하고 있다.조흥 국민 하나 제일 기업 농협 한미 등 은행계 카드는 현금서비스 수수료로 11.4∼27.9%와 0.4%의 일률적인 취급수수료를 부과하고 할부수수료는 10.8∼20.3%, 연체이자율은 25.0∼29.0%를 부과하고 있어 곧 연 30.0%를 넘어설 것으로 보인다.현재 시중은행의 정기예금 금리가 1개월은 2.9∼3.4%에 불과하고 주택담보대출이 6%대에 머무르는 초저금리 상태여서 신용카드 수수료가 턱없이 높음을 알 수 있으나 향후 수수료가 인상되면 카드사 부실을 급전이 필요한 서민들이 부담하게 될 전망이다.금융권 관계자들은 "수십만원의 현금이 급히 필요해도 신용카드 현금서비스를 받거나 급전이 없어 할부금을 연체할 경우 쓸수록 손해”라면서 "신용카드를 합리적으로 사용하는 지혜가 필요하다”고 말했다.

  • 금융·증권
  • 백기곤
  • 2004.02.17 23:02

'퓨전형' 금융상품 잇따라 출시

시중은행들이 보험과 적금, 대출, 주식형 펀드 등의 장점을 결합시켜 만든 복합 상품인 '퓨전형' 금융상품을 잇따라 출시하고 있다.금융계에 따르면 한미은행은 최근 최고 5억원까지 보험 혜택을 주면서 매달 적금식으로 주식에 투자할 수 있는 '한미 올 스타 펀드' 판매를 시작했다.국민은행은 정기적금에 가입하면 자녀 성장기간에 일어날 수 있는 위험을 종합상해보험으로 보장해 주는 '캥커루통장'과 주택청약 1순위 자격을 부여하고 각종 상해를 보장한 '20대 자립통장'을 판매하고 있다.우리은행은 최고 5백만원까지 상해보험 무료 가입 혜택을 주는 금융권 최초의 스포츠·레저상품인 '우리사랑 레포츠 예적금'과 자유적립식 적금에 최고 5백만원까지 무료로 보험에 가입할 수 있는 '우리사랑 가득찬 통장'을 내놓고 있다.보험과 가계 대출을 결합시킨 신한은행의 '세이프론'은 담보 또는 신용 대출을 받은 고객이 사망하거나 1급 후유장애를 당한 경우 보험회사에서 대출금을 대신 갚아줌으로써 고객 또는 상속인의 대출 상환 의무를 덜어주고 은행의 대출금 회수 위험도 함께 낮출 수 있다.하나은행은 어린이와 청소년을 대상으로 무료 보험 가입 혜택을 주는 '하나적금 꿈나무형'과 최고 1천만원까지 특정 암치료 보험 무료 가입 혜택을 주는 '하나적금 기쁜날형'을 판매하고 있다.제일은행은 적금 가입 기간에 고객이 사고로 후유장애가 50% 이상 발생하거나 사망하면 만기에 관계없이 최고 1억원까지 고객에게 지급하는 '행복지킴이 적금'을 연초부터 선보였다.

  • 금융·증권
  • 백기곤
  • 2004.02.11 23:02

금융권 소액대출 '나몰라라'

도내 제도권 서민금융이 5백만원 이하 소액대출의 심사를 강화, 서민들이 고리의 사채를 이용하는 등 고통을 받고 있다.금융권에 따르면 최근 금융기관들이 수익성 보다는 안전성을 중시하면서 신용이 불확실한 대출은 아예 중단하고 소액대출은 꺼리는 경향을 보이고 있다.신용불량자는 물론 금융기관에 채무가 많은 사람은 은행이나 상호저축은행, 신협등 제도권 금융에서 대출을 받기 힘들어 연 수백%의 고리 사채를 이용할 수 밖에 없는 실정이다.실제로 전주시 우아동에서 음식업을 하는 김모씨는 원재료 구입 대금으로 현금 3백만원이 필요해 은행과 상호저축은행을 찾았지만 '수입이 확실하지 않아'대출을 거절당했다. 김씨는 워낙 돈이 급해 하는 수 없이 하루 1%(연 3백65%) 짜리 고리 사채로 현금을 조달했지만 이자를 고스란히 물어야만 했다.더욱이 금융기관을 이용하는 사람들도 안전성을 선호하면서 신협·새마을금고 등의 입지가 좁아져 소액대출을 어렵게 만들고 있다. 손쉽게 몇백만원을 만들수 있었던 신용카드 현금서비스는 유동성 위기를 겪은 카드사들이 서비스 한도를 대폭 축소시켜 서민들이 '울며 겨자먹기'식으로 고리의 사채를 이용하는 경우가 늘고 있다.이에 따라 시중은행 등 외형이 수십조원에 이르는 금융기관은 대부분 갈수록 규모가 커지고 있지만 일부 상호저축은행과 신협 등은 점차 규모가 감소하는 부익부 빈익빈 현상이 나타나고 있다.한 금융기관 관계자는 "대출 감소, 수신금리 인하, 수신 감소의 악순환을 겪으면서 영업력이 축소돼 소액 대출이 어렵다”면서 "대출의 안전성을 강화해 소액 대출이 줄어든 것은 사실”이라고 말했다.전주시 삼천동 이모씨는 "금융기관의 사정도 있겠지만 신용카드 현금서비스도 받을 수 없는 상황에서 소액대출이 너무 까다로워 사채를 이용할 수 밖에 없다”면서 "금융기관 문턱을 낮춰야 한다”고 말했다.

  • 금융·증권
  • 백기곤
  • 2004.02.07 23:02

[도내 금융기관 애용합시다](1)전북은행

도내 금융기관이 어려움을 겪고 있다.다른 경제지표와 마찬가지로 도내 금융기관은 예수금과 대출이 전국 비중의 2%대에 불과할 정도로 초라한 모습이고 열악한 지역경제 탓에 여·수신 영업이 한계를 맞고 있다.낮은 금리로 예수금을 늘리는데 애로가 있고 우량한 대출처를 찾기 힘들어 수익성 향상을 기대하기 어려운 것이 현실이다.전북경제살리기 운동본부(수석대표 신균정)가 지역경제 활성화 차원에서 추진하는 '내고장 금융기관 이용하기'의 일환으로 지역 금융기관을 소개한다. <편집자 주>'지역밀착형 소매금융 전문 은행'전북은행의 중장기 목표이다. 외형을 키우기 보다 내실과 성장을 중시하겠다는 의지를 담고 있다.69년 12월 10일 창립된 전북은행은 93년 전주시 금암동 현 20층 건물로 이전했고 95년 국내 최초 드라이브인 뱅크 개설, 99년 5백억원 유상증자(납입자본금 1천6백53억원), 2000년 인터넷뱅킹 서비스 시작과 전라북도 주금고 계약 체결 등에 이어 지난해에는 사업부제 중심 직제 개편, 무디스 신용평가(Baa3 : 투자 적격), 창립 이래 최대 경영성과(당기순이익 4백42억원) 실현 등의 길을 걸어왔다.현황은 납입자본금 1천6백53억원, 발행주식 3천3백6만주, 본점(4본부 17개팀)과 70개 영업점, 365코너 60개소·자동화기기 2백84대, 정규직 6백97명·비정규직 2백75명 등 임직원 9백82명이다.은행권 구조조정 과정에서 우수한 자산건전성 덕분에 '독립은행'으로 살아남은 전북은행은 2002년 IMF 후유증을 극복해 부실을 청산하고 수익창출 기반을 마련, 클린뱅크를 구현했다. 지난해 자본잠식을 완전 해소하고 최고 경영성과를 달성했으며 올해에는 자기자본 확충·경영효율성 제고로 '자산 5조원 시대'를 열어젖혀 성장동력을 확보하겠다고 대내외에 발표했다. 올해 캐치프레이즈도 자산 5조원 달성을 의미하는 'Jump-5/2004'이다.올해 경영목표는 수신은 3조8천8백30억원, 대출은 3조74억원, 당기순이익은 3백60억원, BIS자기자본비율은 11.94%이다.지역밀착형 소매금융 전문은행이라는 목표는 전북은행의 각종 사업과 행사에서 확인된다.올들어 실시한 행사는 신년음악회, 설맞이 고객서비스, 기업설명회, 키즈플러스 예금 출시, 새만금사업 공사 재개 환영, 신입행원 장애인 요양시설 봉사활동, 대학 장학금지급 등이다.이와 함께 도내 대학과 자치단체에 발전기금 기탁으로 기업의 사회적 의무를 실천하고 있고 수익성·안전성과 더불어 부실채권 축소 등 우수한 자산건전성으로 지역경제 활성화에 기여하고 있다.홍성주 전북은행장은 "전북은행의 경영실적은 국내 어느 금융기관과 비교해도 손색없게 내실이 있다”면서 "고객에게 최우선으로 봉사하고 있는 만큼 도민들의 애정과 관심을 바란다”고 말했다.

  • 금융·증권
  • 백기곤
  • 2004.02.06 23:02

'희비' 엇갈린 주가지수연동상품

지난해 주가지수와 연동해서 수익률을 결정하는 예금에 가입한 고객의 희비가 엇갈리고 있다.이 예금은 주가가 적당히 오르면 20% 안팎의 높은 수익을 거둘 수 있지만 주가가 너무 오르면 낮은 금리를 확정짓는 녹아웃(Knock-out)형으로 최근의 증시 초강세와 더불어 녹아웃이 속출하고 있기 때문이다.전북은행은 지난해 4월 1년 만기로 'JBB 주가지수연동 정기예금' 1호와 2호를 판매했으나 2호 상품의 경우 작년 9월 수익률을 9.2%로 조기 확정했다. 이 상품은 KOSPI 200 지수가 만기전까지 기준 지수 보다 한 번이라도 30% 이상 오르면 9.2%의 수익를 주도록 설계됐다.그러나 1호 상품은 KOSPI 200 상승률이 기준 지수 대비 50% 미만까지 최고 22.50%의 수익률을 올릴 수 있지만 50% 이상은 8.5%로 녹아웃된다. 이에 따라 1호 상품은 KOSPI 200 지수가 114.22까지 22.5%의 수익률이 나오지만 20일 현재 112선을 유지하고 있어 기준지수 이상으로 오를 전망돼 8.5%의 수익률이 확실시되고 있다.또 국민은행은 지난 9일 작년 3월초 판매한 1년 만기 주가지수연동형 상품(3호)의 수익률을 연 8.5%로 조기 확정했다. 이 상품은 KOSPI 200 지수가 만기때 기준지수 보다 50% 이내로 상승하면 무려 연20%의 금리를 보장하지만 만기전 한번이라도 50% 이상 오르면 녹아웃 조항에 따라 8.5%만 주도록 설계돼 있다.신한은행도 이달초 작년 3월 판매한 1년 만기 주가지수연동형 예금의 수익률을 8.1%로 확정지었다. KOSPI 지수가 60% 이내로 오르면 26.9%의 금리를 보장하고 60% 이상이면 녹아웃되도록 설계돼 있는데, 작년 3월 68이었던 지수가 올들어 110으로 치솟았다.반면 모은행은 지난 14일 작년 6월 6개월 만기로 판매한 주가지수연동예금의 연이율을 20%로 확정했다. 녹아웃 적용선(30%) 이내인 20%의 상승률을 기록했기 때문이다.녹아웃형은 고객들이 일반적으로 예상하는 주가지수 상승률 구간에서 수익을 최대화하기 위한 것으로 주가가 안정적인 상승을 보이면 큰 수익을 얻을 수 있지만 급격히 상승할 경우는 오히려 금리면에서 손해를 보도록 설계됐다.

  • 금융·증권
  • 백기곤
  • 2004.01.21 23:02

금융민원 30% '신용카드 관련'

최근 현금서비스 중단 등 부실 경영으로 유동성 위기에 빠진 카드회사의 무리한 대금결제 독촉 등 신용카드 관련 민원이 폭주하고 있다.금융감독원 전주출장소(소장 최상훈)에 따르면 지난해 도내에서 제기된 금융 민원은 전년의 2천3백96건 보다 55.9% 1천3백39건 증가한 3천7백35건이고 이중 30.7% 1천1백48건을 차지하고 있다.이는 신용카드사가 연체 축소를 위해 이용 한도를 대폭 줄여 돌려막기가 불가능해진데다 채권 추심을 위해 심하게 대금 결제를 독촉, 카드 사용자들이 피해를 호소하고 있기 때문이다.실제 최근 금감원 전주출장소에는 "해도 너무한다. 신용카드회사가 하루에도 몇번 씩 대금을 결제하라고 전화하고 있어 생활이 안된다. 불법 아니냐”는 문의 전화가 빗발치고 있다.또 명의 도용에 의한 신용카드 잘못 발급, 대금 결제 착오 등 신용카드사의 실수로 인한 상담도 줄을 잇고 있는 실정이다.이 출장소 관계자는 "밤 9시 이후 전화 등 신용정보 이용 및 보호에 관한 법률과 대부업법에서 불법 채권 추심행위를 규제하고 있다”면서 "신용카드 등 금융과 관련된 피해를 입으면 금감원에 신고해달라”고 당부하고 있다.이와 함께 지난해 금융 관련 민원은 농·수·축협 단위조합, 할부금융회사, 신용회복 지원 등 비은행 관련 1천4백39건 38.4%, 자동차보험 등 손해보험 관련 5백42건 14.5%, 생명보험 관련 3백79건 10.1% 등으로 집계됐다.

  • 금융·증권
  • 백기곤
  • 2004.01.16 23:02

개인 연대 보증 한도 축소 추진

개인 연대 보증 한도가 축소되고 보증을 잘못 서서 신용불량자가 된 보증인도 신용 회복 지원 대상에 포함시키는 방안이 추진된다.금융감독원은 15일 개인의 연쇄 파산과 신용불량자 양산 등 개인 연대 보증제도의 사회적 폐단을 줄이기 위해 개인 연대 보증 한도를 축소하는 대신 은행의 신용평가시스템(CSS)을 강화하는 방안을 추진할 방침이라고 밝혔다.이에 따라 현재 은행당 평균 1천만∼2천만원으로 운영되고 있는 채무자별 및 대출건별 연대 보증 한도가 더 축소되고 은행당 평균 5천만원인 개인별 연대 보증 총액 한도도 축소될 것으로 보인다.금감원 관계자는 "은행들이 고객의 신용 범위내에서 돈을 빌려주면서도 위험 부담을 줄이기 위해 연대 보증을 요구할 가능성이 있다"고 지적하고 "연대 보증 한도를 줄이면 신용 평가를 근거로 하는 대출 관행이 정착될 것"이라고 말했다.금감원은 이를 위해 은행들이 대출 고객의 신용 평가를 제대로 실시하고 무리한연대 보증 요구는 없는 지 등을 파악하기 위해 은행들의 신용평가시스템 운용 실태등을 점검하기로 했다.금감원은 은행연합회를 통해 은행들이 자율적으로 연대 보증 한도 축소 범위를결정하고 올 상반기 내에 시행하도록 유도할 계획이다.금감원의 다른 관계자는 "연대 보증 제도가 있는 나라는 한국과 일본 뿐"이라고지적하고 "연대 보증 제도의 폐지 주장도 있지만 이는 신용 경색을 유발할 수 있어점진적으로 연대 보증 한도를 줄여나갈 방침"이라고 설명했다.금감원은 또 연대 보증을 섰다가 채무자의 채무 불이행으로 신용불량자가 된 선의의 피해자를 구제하기 위해 신용회복위원회에 신용 회복 지원을 신청할 수 있는자격을 이들에게 주는 방안도 고려하고 있다.한편 지난 1999년 8월 말에 19조원에 달했던 연대 보증 잔액은 금융 감독 당국과 은행들의 꾸준한 연대 보증 제도 개선으로 지난해 말에는 10조원으로 대폭 감소했다.

  • 금융·증권
  • 전북일보
  • 2004.01.16 23:02

전주김제완주축협 합병 1년도 안돼 흑자실현

합병으로 기사회생한 전주김제완주축협(조합장 김창수)이 합병 1년도 안돼 5억원을 웃도는 흑자결산을 실현, 조합원에게 배당을 할수 있게 돼 주목을 받고 있다.전주김제완주축협은 지난해 1월 20일 전주완주축협과 김제축협이 합병으로 출범했다.합병은 300억원이 넘는 부실로 자력회생이 불가능한 것으로 판단돼 2004년 4월 농협구조개선에 관한 법률에 따라 합병명령을 받아 이뤄졌다. 이 조합은 합병과정에서 지사무소 통폐합 5개소, 50억원에 달하는 고정자산 처분, 전직원 30%의 인력감축 하는 구조조정으로 뼈아픈 고통을 겪어야 했다.조합장을 비롯 중앙회 파견 관리역과 전임직원들은 경영및 사업추진체계를 개선하고 경영정상화에 초점을 맞추고 사업단위별 책임경영및 성과보상제·전무임기제·사외이사제·퇴직금누진제 폐지 등을 과감히 추진했다.이러한 결과 중앙회 재무비율 평가에서 종합등급이 최하위 5등급에서 3등급으로 상향됐다.특히 자산건전성·수익성·유통성은 1등급으로 껑충 올라 금년부터는 조합발전이 가속화 될 것으로 전망되고 있다.지난해 주요성과는 지방자치단체와 협약대출을 통한 이차보전사업 10억원, 돈육수취가격제고 4천만원, 사료비및 종돈구입비 지원 등 직간접적인 농가 실익사업을 추진했다.이와함께 출자금 목표대비 161%달성, 총공제료 271%달성, 상호금융 연체비율 5.28%감축, 당기순이익 389%달성이라는 괄목할만한 성과를 거뒀다.한편 김창수 조합장은 "조합원을 외면하고 떠났던 조합원들이 다시 돌아오고 있다”며 "조합경영정상화를 조기달성키 위해 지난해 흑자결산에 만족하지 않고 축산물브랜드 육성·돈육가공공장 확대·축산물우대가격 적용·사업특화 등을 통해 축산물 생산 유통 구심체로 거듭나겠다”고 강조했다.

  • 금융·증권
  • 홍동기
  • 2004.01.15 23:02

근로자 서민 주택자금 올해 대출금리 낮아져

올해에는 종전의 다양한 국민주택기금 대출이 근로자서민 주택구입자금 대출로 단일화됐고 신용보증기금의 전세자금대출이 재개됐다. 또 3월에는 모기지론(장기주택저당대출)이 신설 운영된다.근로자서민 주택구입자금 대출의 특징은 대출기간이 종전 5년 거치 10년 원리금 상환에서 1년 거치 19년 상환 또는 3년 거치 17년 상환으로 바뀌었고 대출금리는 종전의 연 6.5%(중도금대출의 경우 최고 7%)에서 6%로 0.5∼1%p 낮아졌다.이번 금리인하 혜택은 기존 대출자에게도 그대로 적용돼 가구당 연평균 28만원씩 이자비용을 줄일 수 있게 됐다. 대출자격은 6개월 이상 무주택 세대주로서 연소득 3천만원(본봉 기준) 이하인 근로자만 받을 수 있도록 강화됐고 대출한도는 집값의 70%(최고 1억원)까지이다.이와 함께 신용보증기금은 전세자금대출의 신용보증서 발급을 재개했지만 대신 대출기준을 대폭 강화했다. 이에 따라 신용이 낮은 서민층이 이용하기 더욱 어려워졌다. 근로자서민 전세자금대출은 전세금의 50%(최고 6천만원)까지 연 5.5%로, 영세민 전세자금대출은 전세금의 70%까지 3%의 금리로 지원한다.오는 3월 신설되는 모기지론은 근로자서민 주택구입자금 대출과 같이 20년짜리 장기대출이면서 저리(6∼7%)이고 소득공제 혜택까지 받을 수 있다. 모기지론의 금리는 고정금리로서 정부정책에 따라 일년에 한 번 정도 금리가 바뀌는 근로자서민 대출 보다 0.8∼1%p 가량 높을 것으로 예상된다. 대신 향후 금리상승에 따른 위험을 피할 수 있다.모기지론은 대출한도는 최고 2억원까지이고 거치기간이 없어 원리금을 균등 분할 상환해야 하고 1가구 1주택자도 빌릴 수 있다. 5년 이내 상환할 경우 중도상환 수수료도 있다.

  • 금융·증권
  • 백기곤
  • 2004.01.12 23:02
경제섹션